Crepas、借金も奨学金も1つで管理　登録不要・完全匿名の返済管理アプリ「ペンサイ」公開

Crepasは11日、借入と奨学金の返済を管理するスマートフォンアプリ「ペンサイ」を、App Store および Google Playで提供開始したと発表した。アカウント登録は不要で、無料で利用できる。

日本学生支援機構（JASSO）の奨学金を返還している人は、2024年度で約435万人にのぼる。高等教育機関の在学生のうち、貸与型（返済が必要な奨学金）を受けている学生はおよそ4人に1人（26.4%）。

さらに近年は、有利子である第二種奨学金の貸与利率が上昇している。貸与終了が2020年3月の場合、固定方式の利率は0.07%だったが、2025年3月終了では1.641%となった。
（出典：日本学生支援機構「奨学金事業に関するデータ集」2026年1月）

奨学金の返済は、多くの場合10年以上にわたって続く。同機構の返還例では、第二種で月8万円を4年間（384万円）借りた場合、利率1.641%での返還は20年・返還総額約454万円（うち利息約70万円）とされている。

一方で、返済そのものを管理する手段は、通帳やスプレッドシート、あるいは「引き落とされているはず」という記憶に委ねられがち。奨学金に加えてカードローンや分割払いが重なると、「全部で残りいくらか」「いつ終わるのか」が本人にも見えなくなるという声がある。

ペンサイは、複数の借入をまとめて登録し、完済までの残り日数と支払う利息を可視化する返済管理アプリ。

1. 完済までの残り日数が、ひと目でわかる
奨学金を「借入のひとつ」として、カードローンなどと同じ画面で管理できる。利率や返済額の変更にも対応している。

2. 日本学生支援機構 第二種にも対応
奨学金を「借入のひとつ」として、カードローンなどと同じ画面で管理できる。利率や返済額の変更にも対応している。

3. 記録を続けやすくする、旅の演出
完済までの道のりを「旅」に見立て、記録するたびに旅絵師のペンギン「ペンサイ」が伴走する。数字と向き合うのがつらくならないよう、責めない・煽らないトーンで設計した。

4. 返済順の並べ替えと、逆算のシミュレーション
「返す順番」と「繰り上げ」で、どれだけ変わるかを試算できる。返済する順番を「利息の高い順」「残高の少ない順」に並べ替えたとき、完済時期と利息の総額がどう変わるかを試算する。「毎月あといくら返せるか」から完済時期を逆算することもできる。

ペンサイは、アカウント登録もログインも必要ない。氏名・メールアドレス・電話番号を尋ねることはなく、入力された借入額や返済の記録は原則として使用の端末内にのみ保存される。

サービス改善のための統計情報は、金額を区分（レンジ）に丸めた匿名の形でのみ扱い、設定画面からいつでも送信を停止できる。個人を特定できる情報と結びつけることはない。

また、ペンサイは貸金業者でも、金融商品を販売する事業者でもない。お金を貸すことも、特定の借入先をすすめすることもしない。表示されるのは、利用者自身が入力した情報にもとづく計算結果。

アプリ概要

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